你的位置: 首頁 > 消費經濟 > 金融研究 >

家庭理財咨詢業務的可行性研究

來源:消費導刊雜志社 作者:消費導刊編輯部 時間:2022-05-16    閱讀:17 次  選擇字號:T|T

魏春生    許文麗    周冰    陳媛    韓紅梅    萊蕪職業技術學院    山東 濟南    271100


摘要:2019年中國國內生產總值達到99.09萬億元,人均國內生產總值達到1萬美元,居民人均可支配收入為30733元,居民家庭財富不斷增長,2020年的新冠疫情的疊加使得人們對理財產生更深層次的認識。對于委托企業來說,如何通過家庭理財咨詢拓展業務成為一個新的研究項目。

關鍵詞:家庭;理財;咨詢


2019年經濟數據表明中國經濟正處于向高收入國家邁進的關鍵時期,社會財富急速增長,人民生活水平不斷提高,家庭財富管理需求不斷增長,家庭理財業務未來發展可期。

2020年新冠疫情爆發以來,對我國產生了深遠影響,給國內經濟和社會發展帶來前所未有的沖擊,企業生產經營安排受到影響;社會需求面指標呈現放緩趨勢;外部輸入型風險繼續沖擊國內經濟。對于居民來說家庭收入不穩定對家庭生活造成了較大的影響,很多人開始思考如何通過家庭理財規劃達到財務安全與舒適。本文通過與濟南某企業的合作對家庭理財咨詢業務進行了可行性分析研究。

1、濟南某企業現狀分析

1.1企業主要經營情況

企業目前主要從事教育課程資源開發、咨詢與服務;信息技術領域內技術開發、技術咨詢、技術服務;企業管理咨詢服務,公司各個業務處于良性發展過程中,能給公司帶來持續的營業收入和利潤。

1.2企業目前存在的問題

當前隨著企業的不斷發展和成長,公司處于良好的發展狀態之中,但是市場競爭也頗為激烈,因此尋找新的業務突破點成為公司發展的需求所在。

2、家庭理財咨詢業務的市場分析

上海高金金融研究院聯合支付寶發布的《2020國人理財趨勢報告》顯示,居民資產配置方式正從單一儲蓄向理財、證券、基金等多元資產配置轉型,發達城市的居民理財觀念已經深入人心,互聯網的普及也使得理財傳播甚廣。

2.1理財觀念受認知水平影響

目前我國的城鎮化進程處于快速發展之后的新時期,新時代給我們帶來了諸多的新知識與新的生活方式,理財觀念在經濟與互聯網的雙輪驅動下得到了普及與更新,理財方式的選擇范圍越來越多,但由于受到人們認知水平的影響,專業理財推廣起來還是存在一定難度。

2.2理財觀念受人生階段影響

人生是一個拼搏的過程,處于人生的不同階段將會面對不同的家庭問題,如果能夠將理財和人生階段結合起來進行合理規劃,將會幫助人們用科學合理的方法解決在不同人生階段中遇到的不同問題。

2.3理財觀念受財富水平影響

對于家庭來說,處于不同的財富水平其需求層次會產生差異,在選擇理財方式時就會考慮其可接受的服務價格和理財產品。一般來說,財富水平低的家庭主要考慮的是財富的增殖,而財富水平高的家庭主要考慮的是財富的保值和傳承問題。

2.4消費者愿意為產品買單,不愿意為服務方案買單

咨詢業務對于顧客來說如同虛擬產品,遠不如實物產品那樣看得見,摸得著,因此購買意愿并不是那么情愿。如何突破這一點是企業將來能否盈利的一個關鍵點。

3、家庭理財咨詢業務可行性分析

3.1資質問題

公司的經營很大范圍內與金融市場有關,因此除了一般的資質之外,還需要一些相關的金融從業資質,要堅決做到依法經營、誠信經營。

3.2培育市場

通過對家庭理財咨詢業務的市場分析,我們認為尋找顧客與培育市場是企業拓展業務的首要前提。

3.2.1開展家庭理財講座

邀請相關領域的專家學者或公司優秀理財顧問開展家庭理財講座活動,通過家庭理財講座普及家庭理財基本知識,對于與會的準客戶進行追蹤與回訪,實時了解他們的需求。

通過這樣的活動讓顧客了解理財知識,也了解到公司是一個可靠的家庭理財咨詢公司,公司能夠做到專業與專注,能夠為每一位顧客完成家庭理財咨詢業務。

對于理財咨詢客戶來說,一般分為大眾客戶、富??蛻?、高凈值客戶、超高凈值客戶,每種客戶的需求點是不同的,因此要對客戶進行分類,進行不同的針對性講座。只有這樣,我們才能夠找到真正的客戶,創造不同的價值。

3.2.2理財自媒體的營銷

家庭講座具有地域的局限性,而微博、公眾號、B站等自媒體是現代人閱讀與觀看的主要方式,通過這種方式人們不僅得到了很好的理財教育,還可以快速獲得當前的熱門財經與理財信息。

通過這樣一種新的發展模式,使得自媒體的經營獲得粉絲的認同,公司也獲得粉絲的認同,將一部分粉絲逐漸發展標準客戶。

3.2.3尋找優質客戶

對于大眾客戶、富??蛻?、高凈值客戶、超高凈值客戶來說,大眾客戶需要的是低端理財咨詢服務,富??蛻粜枰氖侵卸死碡斪稍兎?,而高凈值客戶和超高凈值客戶需要的是高端咨詢理財,如何從這些客戶中尋找優質客戶并提供優秀的服務是我們企業發展的重點所在。

3.2.4普及服務價值意識

如何消除消費者愿意為產品買單,不愿意為服務方案買單的痛點是企業經營的需要考慮的一個重要問題。對于高凈值客戶和超高凈值客戶來說,為服務方案買單是可以接受的,而且他們也愿愿意為優秀的服務方案買單。當然,在這個過程中,對于大眾客戶、富??蛻粑覀円惨饾u的去普及服務價值意識,讓他們逐漸地去接受為服務方案買單。

3.3培養員工

企業的發展離不開優秀員工。對于家庭理財咨詢業務來說,員工的專業是否優秀決定了企業的前景,當前對于家庭理財咨詢行業來說,優秀員工的缺乏是跨不過去的一個坎。

優秀的員工需要扎實的理論基礎與豐厚的實踐經驗,金融市場產品的復雜性決定了優秀員工的培養難度非常大,因此,對于企業的家庭理財咨詢業務前期來說,如何招到優秀的員工是非常重要的。同時,企業在發展的過程中,如何留住優秀員工與培養新的優秀員工也顯得尤為重要。

3.4與金融機構合作

與金融機構的合作是一個非??尚械臉I務方式。對于企業來說,我們缺乏的是金融產品,通過與金融機構的合作可以彌補這一方面的缺失這樣。

結語:

經濟的發展使得國民收入持續增長,人們對于家庭理財咨詢的需求不斷增長,對于企業來說,要抓住先機,培育市場、開拓市場,為行業的發展做好準備。


參考文獻:

[1] 會計師事務所拓展財務管理咨詢業務之我見,郭春光,中國注冊會計師,2020.09

[2] 新形勢下個人理財資產配置的相關策略思考,楊宏枝,今日財富,2020.09


啊啊啊啊大鸡吧我要